Большой БРАТ Опции

[Dr.Evil]

Во время одного из последних визитов в банк (для осуществления денежного перевода за границу) программиста Игоря Д. невзначай попросили заполнить довольно странную анкету (об иных подобных странностях см. “БИЗНЕС-консультации” ).
Предлагалось предоставить банку конфиденциальную информацию, в том числе о размере дохода и его источниках, наличии движимого и недвижимого имущества в собственности, а также сведения обо всех имеющихся банковских счетах (с указанием полных реквизитов).
“Что-то подобное я заполнял, когда брал ипотечный кредит, но сейчас у меня всего-навсего текущий счет в этом банке, операции с которого я совершаю пару-тройку раз в год. Зачем банку информация о моем материальном положении? Куда эти сведения будут передаваться?” — недоумевал Игорь. По его словам, менеджер банка толком не смогла объяснить, для чего заполняется такая анкета, упомянув лишь, что таково требование НБУ.
В то же время в других банках, клиентом которых является наш герой, ему ничего подобного заполнять пока не предлагали, что резонно вызвало у Игоря определенные подозрения. Банкиры же к подобной практике отнеслись совсем иначе.
“А что здесь такого? Вы же не на улице вывешиваете эту информацию! Это нормальный процесс — прийти в банк и рассказать, кто вы такой. Идентификация клиента — это стандартное требование в любой стране. “Знай своего клиента” — лозунг банковского бизнеса”, — успокаивает Дмитрий Зинков, председатель правления ОТП Банка (г.Киев; с 1998 г.; 3 тыс.чел.).
Знай клиента
Отметим, что анкетирование не является прихотью банков — в ближайшее время процедуру полной идентификации придется пройти всем без исключения клиентам (физическим и юридическим лицам), которые располагают банковскими счетами. По данным НБУ, на начало 2011 г. клиенты финучреждений открыли 127 млн счетов, из них только 2 млн — это счета компаний.
Кроме того, поделиться с банком большим объемом личной информации придется и тем гражданам, которые желают совершить операцию без открытия счета (например, обмен валют) на сумму, превышающую эквивалент 150 тыс.грн. То же самое касается желающих осуществить денежный перевод более чем 8 тыс.грн.
Все дело в том, что еще в начале этого года банковский регулятор во исполнение Переходных положений Закона “О предотвращении и противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем” принял постановление №22 от 31.01.11 г. “О внесении изменений в Положение об осуществлении банками финансового мониторинга”. Документ обязывает банки резко ужесточить финансовый мониторинг клиентских операций.
Теперь фин­учреждения обязаны разработать целый ряд программ идентификации и изучения клиентов, осуществления финансового мониторинга по каждому направлению бизнеса (расчетные, валютные операции, операции с ценными бумагами и т.д.). Более того, предусматривается создание нового направления риск-менеджмента, задачами которого будут оценка и управление рисками легализации клиентами полученных незаконным путем доходов и финансирования терроризма.
На каждого клиента будет заведено досье, и специально созданное банковское подразделение будет ежеквартально анализировать финансовые операции на предмет их соответствия материальному состоянию и доходам данного клиента. По результатам анализа вся клиентура будет поделена на три группы по уровню риска (высокий, средний и низкий) причастности к отмыванию “грязных” денег. Примечательно, что четкие критерии в данной классификации отсутствуют. Их должны разработать сами банки с учетом имеющейся типологии подозрительных транзакций (разработана FATF и Госфинмониторингом).
Кроме того, в процессе ежедневной деятельности банки будут фиксировать “подозрительные” операции в специальном реестре. Затем руководство фин­учреждения будет принимать решение о передаче в Госфинмониторинг информации об этих операциях, а также сведений о лицах, совершивших их. Справедливости ради надо отметить, что банки занимаются финансовым мониторингом клиентских операций еще с 2003 г.
До недавнего времени объектами такого мониторинга становились транз­акции объемом 80 тыс.грн. и более. Однако теперь следует ожидать ужесточения финансового надзора. Впрочем, банкиры говорят, что степень строгости будет зависеть от банка.
“Законопослушные банки с западным капиталом от греха подальше будут “стучать” когда надо и не надо по принципу “как бы чего не вышло”, — рассуждает заместитель председателя правления среднего банка, пожелавший остаться неназванным. — В то же время у клиентов всегда будет возможность перейти на обслуживание в более лояльный банк”.
Миссия невыполнима
Как бы там ни было, банки должны были провести полную идентификацию всех своих клиентов в течение полугода с момента вступления в силу постановления НБУ №22, т.е. до 22 октября текущего года.
Судя по всему, большинство финучреждений не справились с этой задачей. Еще 13 октября Дмитрий Зинков заверил БИЗНЕС: “Уверен, что мы не успеем завершить работу по всем клиентам к 22 октября. Банкам, у которых миллионы розничных клиентов, успеть выполнить данное требование очень сложно. Есть клиенты, которые просто не приходили в банк”. При этом он посетовал, что в некоторых странах для проведения подобных мероприятий банкам отводилось от года до четырех лет.
“Нас заставляют сделать это очень быстро, отчего может пострадать качество. К тому же на государственном уровне не было проведено никакой разъяснительной работы ни с компаниям, ни с физлицами. И уже есть нарекания от клиентов, которые не понимают, зачем это делается”, — отмечает г-н Зинков.
Вообще, банкиры предпочитают не распространяться на эту довольно щекотливую для них тему. В ходе подготовки данного материала БИЗНЕС обратился за комментариями к нескольким десяткам банков, но ответили лишь единицы, и то частично.
“Принцип полной идентификации клиентов работает в банке уже давно. Мы знаем каждого нашего клиента. Проблем не будет, если клиенты понимают, что наличие информации о них у банка и быстрая идентификация — это большой плюс: не нужно каждый раз носить документы в банк, кредитная и клиентская истории помогают получить кредит на лояльных условиях”, — пояснили в пресс-службе ПриватБанка.
Напомним: недавно этот банк заявил, что будет блокировать платежи участников так называемой “Финансовой соцсети МММ-2011”, деятельность которой, по мнению руководства финучреждения, имеет признаки финансовой “пирамиды”. Согласно сообщению ПриватБанка, все подобные операции будут автоматически идентифицироваться как подозрительные.
Банкиры отмечают, что идентификация клиентов сопряжена с техническими трудностями. Естественно, мало кто из клиентов захочет тратить время на посещение банка только для того, чтобы поведать о своих доходах и своем имуществе. Отметим, что для проведения идентификации клиент должен явиться в отделение банка лично и иметь при себе паспорт, хотя анкету можно заполнить дома (некоторые финучреждения разместили ее на своих сайтах). По словам Анастасии Метневой, начальника службы финмониторинга “Терра Банка” (г.Киев; с 1996 г.;
500 чел.), наибольшие сложности возникают с держателями платежных карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов, а также карт для получения социальных выплат. Такие клиенты почти никогда не посещают банк — эмитент карты. Редко навещают банковские учреждения и вкладчики, разве что для размещения, продления или снятия депозита. Впрочем, есть еще более неуловимая категория клиентов.
“Некоторые клиенты, в частности физлица-нерезиденты, открывали счета для проведения разовой операции и после окончания срока пребывания на территории Украины возвращались к себе на родину, не закрыв при этом счета, — рассказывает Олег Кравчук, начальник управления комплаенс-контроля “Пиреус Банка” (г.Киев; с 1994 г.; 700 чел.). — В таких случаях банку сложно определить адрес, по которому можно обратиться к клиенту с просьбой посетить банк для проведения идентификации”. В связи с этим некоторые финучреждения уже начали кампании по закрытию неработающих счетов. К примеру, Кредитпромбанк закрывает клиентские счета, на которых нет остатков и с которых на протяжении трех лет подряд не проводились операции.
Банки используют всевозможные способы, чтобы пригласить клиентов в отделения. Например, “Альфа-Банк (Украина)” и Кредитпромбанк разместили соответствующие объявления на интернет-страничках; приглашение высвечивается на дисплеях банкоматов некоторых финучреждений. Надо сказать, что банки сами заинтересованы в получении более подробной информации о клиентах — ведь зная финансовое состояние и потребности клиентуры, можно более навязчиво предлагать те или иные продукты (услуги), например, кредиты.
По результатам всестороннего анализа банк принимает решение, стоит ли далее работать с клиентом или нет. “Сейчас Украина просто-напросто выполняет требования FATF, которые регламентированы соответствующим Законом. Другое дело, что наше население и клиентура привыкли бояться государства. Но рано или поздно заполнять анкету все равно придется. Насколько я помню, в противном случае банк имеет право отказать не заполнившему анкету клиенту в обслуживании”, — резюмирует Дмитрий Зинков. 

[distemper]

1. Некоторые банки рассылали такие анекты и раньше. К примеру, ПУМБ - каждые два года.
2. В этих анкетах можно писать любой бред, ответственности за его написание никакой нет.

[Uadel]

Не однократно присылали такой текст.
читали и удивлялись

[teskamin]

На этот счет у банков большая практика )) тоже попадалось от различных отделений...

[Саша Дробахо]

А чё вас так парят эти отпечатки, не понимаю, чего вы все так боитесь, да пусть катают. Зато в будущем может бандита какого словят быстрее. Или вы все здесь скрывающиеся преступники?