20.09.2017

Почему банки анализируют операции клиентов на суммы свыше 15 тыс грн

НБУ постановлением правления от 12.09.2017 г. № 90 внес очередные изменения в Положение об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденное постановлением Правления НБУ от 26.06.2015 г. № 417. Банкам разрешили заключать договоры с юридическими и физическими лицами – агентами на проведение идентификации и верификации клиентов – физических лиц в соответствии с требованиями законодательства по вопросам финансового мониторинга.

Порядок осуществления идентификации и верификации клиентов посредниками (агентами) принят в связи со вступлением в силу Закона Украины от 15.11.2016 г. № 1734-VIII "О потребительском кредитовании". Изменениями определено, в каком порядке:

– агенты должны хранить и передавать информацию или документы по идентификации и верификации клиентов банка – физических лиц, в том числе в случае досрочного прекращения отношений с агентом;

– банки должны контролировать соблюдение агентами установленной процедуры такой идентификации и верификации и организовывать обучение агентов.

Банк может выбрать посредников только после того, как убедится в безупречной деловой репутации таких лиц. Ответственность за ненадлежащее осуществление агентами идентификации и верификации физлиц – клиентов банка возлагается на банк.

Отметим, что постановлением Правления НБУ от 25.05.2017 г. № 42 в данное Положение внесены изменения, согласно которым идентификация и верификация клиентов теперь проводится не только при открытии счета. Паспорт и идентификационный номер могут потребовать в любое время на протяжении всего периода обслуживания клиента банком.

Банк также при проведении операций, которые не характерны для данного клиента или не соответствуют его финансовому состоянию, имеет право потребовать документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств или активов. Такими документами могут быть декларации об имущественном состоянии и доходах, налоговые декларации с отметкой органа ГФС о ее приеме. Данное требование введено в целях недопущения проведения операций, которые не соответствуют виду деятельности клиента или размеру его легальных доходов. Если клиент не представит необходимые документы, банк имеет право отказать ему в проведении такой операции.

Кроме того, в определенных случаях банк обязан выяснить цель и характер будущих деловых отношений клиента. Так, при перечислении средств на сумму, равную или превышающую 15 тыс. грн или ее эквивалент в инвалюте без открытия счета, банк может потребовать предъявить документы, удостоверяющие личность и в присутствии клиента сделать копии необходимых страниц.

Банк также обязан анализировать операции клиентов, суммы по которым равны или превышают 15 тыс. грн.

Соблюдать требования НБУ обязаны все банки, поэтому теперь не только клиент может выбирать банк, в котором он хотел бы обслуживаться, но и банке вправе отказать в открытии счета, если анализ финансовых операций клиента может вызвать сомнение в их законности.

Ссылки по теме:

Для того, чтобы получить новый номер, подпишитесь на газету «Частный предприниматель».