Внимание! Эта страница является архивной, возможно материалы опубликованные на ней уже устарели. С актуальной информацией для предпринимателей вы можете ознакомиться в газете «Частный предприниматель»
Недавно в Украине появился новый вид бизнеса – коллекторская деятельность. О том, чем занимаются коллекторы, могут ли предприниматели подключиться к этой работе и как правильно общаться с коллекторами должникам, мы спросили у директора киевской компании “ИКСПОИНТ” Романа Кривошеева.
– Что такое коллекторская компания?
– Коллекторская компания – это компания, которая работает, прежде всего, в сфере взыскания долгов. А процесс взыскания подразумевает еще юридические и финансовые консультации. Коллекторская компания делает ставку в первую очередь на юристов и экономистов, а не на “силовиков”.
– Кто обращается за помощью в вашу компанию?
– Нашими клиентами являются как физические, так и юридические лица. К нам обращаются банки, страховые компании, кредитные союзы, крупные компании, частные предприниматели. Мы также активно и достаточно успешно сотрудничаем и с коммунальными предприятиями. Сегодня мы помогаем коммунальщикам четырех областей и еще с тремя ведем переговоры о сотрудничестве.
– Является ли передача банком сведений о клиенте коллектору нарушением ст. 62 (о банковской тайне) Закона “О банках и банковской деятельности”?
– Нет, не является. Практически в каждом кредитном договоре прописана возможность передачи прав требования долга третьим лицам, которыми могут выступать коллекторы. В п. 3.9 Правил хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, утвержденных постановлением Правления НБУ от 14.07.2006 г. № 267, указано, что “банк имеет право предоставлять информацию частным лицам и организациям для обеспечения выполнения ими своих функций или предоставления услуг банку в соответствии с заключенными между такими лицами (организациями) и банком договорами при условии, что предусмотренные договорами функции и/или услуги касаются основной деятельности банка”.
В свою очередь третьи лица (в частности, коллекторы) не имеют права распространять информацию о должнике у него на работе либо среди его знакомых. Мы этого правила придерживаемся.
Хочу быть коллектором…
– Коллекторская деятельность – это перспективный вид бизнеса?
– Этот вид бизнеса только развивается, поэтому ближайшие годы рынок будет пополняться все новыми и новыми коллекторскими компаниями. Хотя на сегодняшний день уже большое количество крупных клиентов распределено среди основных игроков этого рынка. Долги будут всегда, поэтому даже с такой точки зрения коллекторский бизнес будет актуален еще длительное время. Но новым компаниям будет все сложнее выйти на серьезный уровень заработков. Сегодня рынок распределяется с огромной скоростью, и желающим подзаработать на долгах через год придется довольствоваться работой с физлицами, у которых долговые портфели не так велики.
– Может ли частный предприниматель заняться коллекторским бизнесом?
– Да, может. Никаких ограничений нет.
– Что для этого необходимо?
– Для этого необходимо зарегистрироваться в общем порядке, указав видом деятельности юридические услуги. Кстати, лицензия в нашем деле пока не требуется. Единого закона, регулирующего коллекторский бизнес, в Украине до сих пор нет. Закона, который бы запрещал предоставление таких услуг в Украине, тоже не существует. В своей работе коллекторы в основном руководствуются Конституцией Украины, Хозяйственным и Гражданским кодексами, законами Украины “О банках и банковской деятельности”, “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”.
– Какими навыками должен обладать коллектор?
– Профессиональный коллектор должен быть в первую очередь психологом (чтобы на профессиональном уровне убеждать, уговаривать, противостоять возражениям) и юристом (ведь необходимо ориентироваться в банковском праве, корпоративном праве, обязанностях и правах потребителя и др.).
И, конечно же, необходима практика. В этом могут помочь семинары опытных коллекторских компаний, на которых можно ознакомиться с практическими ситуациями, возникающими при общении с должником (как личном, так и телефонном), с нормативно-правовыми актами, которые так или иначе регламентируют деятельность коллекторов.
– О чем важно помнить предпринимателям, решившим взяться за это дело?
– Частный предприниматель в самом начале пути должен понимать, что этот бизнес требует больших вложений. Нужен будет офис, полноценная коммуникационная сеть, специалисты, представительства в регионах, транспорт, специальное программное обеспечение. Вложения в этот бизнес за один год работы не возвратятся. Также предприниматель должен принять для себя четкое решение, как он будет работать на рынке, как будет себя позиционировать. Будет ли вообще следить за тем, что говорят о его методах работы. Важно с самого начала выстраивать свой имидж, желательно позитивный – это залог дальнейшего успеха.
Сегодня рынок долгов и коллекторских услуг, к сожалению, формируется хаотично. Любой человек может заявить о предоставлении коллекторских услуг, даже не понимая полностью суть процесса. Поэтому термин “коллекторство” сегодня достаточно дискредитирован благодаря новоявленным компаниям и выходцам из силовых структур. Нужно разделить понятие “коллекторство” на цивилизованных и “черных” коллекторов. Например, мы всегда выступали за борьбу с “черными” коллекторами и консультировали должников в отношении незаконных действий таких компаний.
К вам пришел коллектор…
– Что нужно знать о коллекторе тому, кто взял кредит в банке, но по разным причинам не способен сейчас его выплачивать?
– Если человек не может выплачивать кредит банку, он становится должником. После нескольких попыток банка возобновить платежи с должником начинает работать коллектор. Поэтому, оказавшись в подобной ситуации, необходимо знать свои права и обязанности, равно как и права и обязанности коллектора. Помните, что настоящий “оператор долгов” в первую очередь анализирует причины невозврата и только после этого предлагает те или иные способы погашения задолженности.
Если должник убедился, что с ним работает солидная коллекторская компания, он может рассказать все нюансы возникновения своей задолженности и просить коллектора посодействовать в решении данного вопроса. Например, коллектор может обратиться в банк с вопросом о реструктуризации долга, перекредитования, небольшой отсрочки без начисления пени. Коллектору это под силу, просто нужно с ним взаимодействовать и получить при этом максимум пользы для себя.
– Как правильно общаться с коллекторами по телефону или если “гонцы” уже пришли домой?
– С коллекторами можно и нужно общаться как по телефону, так и в случае, если они пришли к вам домой. Но только после того, когда вы убедитесь, что с вами работает серьезная коллекторская компания. По телефону вам скажут о задолженности и поинтересуются сроками ее возможного погашения. Также по телефону могут пригласить в офис коллекторской компании. Если коллектор пришел к вам домой, сначала проверьте его документы. Он должен предъявить документ, удостоверяющий личность, а по требованию – документ, подтверждающий, что его компания предоставляет услуги банку. И если все в порядке – выслушайте его, не паникуйте, сохраняйте спокойствие.
Кстати, войти в квартиру (дом) коллектор может только по приглашению хозяина. Наши сотрудники априори не входят в квартиры, они стараются обсуждать вопросы на лестничной площадке.
Коллектор может позвонить на работу или родственникам, но только чтобы узнать о местонахождении должника, не раскрывая при этом информации о задолженности.
– Какие меры используются вашей компанией для получения долгов?
– Существуют легкие и более жесткие меры, которые используются на разных этапах нашей работы.
Процедура soft collection – это мера предварительного внесудебного взыскания дебиторской задолженности (информирующее письмо, звонок на уточнение). Она применяется на ранней стадии образования долга. Чтобы в ненавязчивой форме и без излишнего давления напомнить о необходимости оплаты. Эта же мера используется, когда суммы долгов небольшие, для которых с экономической точки зрения требуется малозатратное взыскание. Например, в сфере телекоммуникаций, потребительского кредитования, ЖКХ.
Процедура hard collection – это основное внесудебное взыскание долгов с использованием эффективных цивилизованных методов (встреча в офисе коллектора или дома у должника).
Третий этап – legal collection – судебное взыскание. Это целесообразно, если речь идет об очень крупной сумме долга, а должник игнорирует все попытки досудебного взыскания – как предпринятые непосредственно кредитором, так и при посредничестве коллекторской компании. Или же получена информация о том, что должник не выполняет или не выполнял своих обязательств по отношению к другим кредиторам и является злостным неплательщиком. Дела о задолженности, которые попадают в суд, как правило, касаются корпоративных споров. Суммы задолженностей нередко исчисляются миллионами, поэтому обращения в суд – вполне логичный шаг, на который идут компании.
– Всегда ли напоминание или требование возврата кредита носит законный характер?
– Напоминание о возврате кредита вполне может носить законный характер. Любое требование априори связано с негативными ассоциациями и предполагает давление, настойчивые просьбы, которые могут перерасти и в угрозы. Поэтому требование возврата кредита – я уверен, это не тот “инструмент”, который следует использовать коллекторам. Требуя что-либо, можно очень легко преступить грань законности и испортить образ добропорядочной компании.
– А как быть потребителям, если они столкнулись с нецивилизованными методами работы коллекторов?
– Нецивилизованные методы работы некоторых коллекторов сейчас случаются практически во всех регионах. Если дело дошло до угроз, ночных звонков, шантажа, начались требования погасить долг на месте и т. п., рекомендую это пресекать на корню. Нецивилизованного коллектора нужно предупредить об уголовной ответственности за вторжение на частную территорию, хулиганство, вымогательство. Потом уточните, от имени какой организации он работает и интересы какого кредитора представляет. Телефонный звонок с угрозами можно записать на диктофон и потом использовать как доказательство в суде. Если “коллекторы” вламываются к вам в дом, квартиру – сразу же вызывайте милицию.
– За сколько дней коллекторам обычно удается получить желаемые результаты?
– Результаты успешного взыскания зависят от большого количества факторов, как, в принципе, и в любой другой работе. В среднем взыскание длится 30–60 дней. Если долг длительный (180 дней и более), то процесс взыскания может составлять от 2 до 4 месяцев. У нас были случаи, когда вопрос с оплатой долга решался и за один день, при этом сумма долга составляла 2,5 млн грн. Каждый долг, каждый процесс взыскания – в какой-то мере оригинален, поэтому к коллекторской работе нужно подходить с некоей долей творчества. Хотя это звучит и немного непривычно, но именно от этого зависит эффективность работы.
Беседовала Виолетта ЛУНЁВА, собкор газеты
