Внимание! Эта страница является архивной, возможно материалы опубликованные на ней уже устарели. С актуальной информацией для предпринимателей вы можете ознакомиться в газете «Частный предприниматель»
В декабре 1998 года Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР), Немецко-Украинский Фонд вместе с TACIS – Программой Европейского Союза и Агентством США по Международному Развитию (USAID) основали Программу микрокредитования в Украине. Цель этой Программы – финансовая поддержка частных предпринимателей и малых предприятий путем создания для них благоприятных условий при получении банковских кредитов на постоянной основе.
Сегодня Программа микрокредитования в Украине (ПМКУ) – один из успешных проектов в сфере микрокредитования в Украине. Подробнее о возможностях Программы мы попросили рассказать консультанта ПМКУ Елену Федак.
– Какую помощь в рамках этой Программы может получить украинский предприниматель?
– В такой сложный период экономической рецессии предприниматели стремятся не только поддерживать, но и развивать, расширять свой бизнес. Но для большинства предпринимателей на сегодняшний день одной из главных проблем является ограниченный доступ к финансовым ресурсам – банковским кредитам. Специально для таких перспективных бизнесменов и работает Программа кредитования малого и среднего бизнеса по линии Европейского банка Реконструкции и развития.
Специалисты отделов микрокредитования украинских банков активно используют передовой западный опыт и технологии кредитования, что позволяет ускорить и упростить процедуру получения кредитов, а также снизить финансовые риски не только банков, но и клиентов, поскольку они рискуют не меньше. Данная Программа была разработана специально для поддержки малого бизнеса Украины.
– Почему такое внимание уделяют нашим предпринимателям?
– По мнению руководителей Программы микрокредитования в Украине, малый бизнес – основа нормальной экономики любой страны. Поэтому путь к оздоровлению украинской экономики лежит именно через развитие частного предпринимательства.
За весь период работы ПМКУ, с апреля 1998 года по октябрь 2009 года, малый бизнес получил около 66 750 кредитов на сумму более 507 миллионов долларов США.
В настоящее время текущий портфель Программы микрокредитования только по Днепропетровской области составляет 17 350 кредитов на сумму 142 миллиона долларов США. Доля микрокредитов составляет 32%, малых и агрокредитов вместе – 12%. В рамках ПМКУ финансируются малые предприятия, работающие в сфере торговли (72%), производства (4%), предоставления услуг (14%), смешанные (7%) и сельского хозяйства (3%). Средний размер текущего кредита одному клиенту составляет примерно 8 200 долларов США.
– Назовите ваши банки-партнеры, которые сейчас кредитуют малый бизнес.
– В Украине на сегодняшний день по этой программе активно работают и выдают кредиты предпринимателям следующие банки: ПАО “Мегабанк”, ПАО “ПроКредит Банк”, АКБ “Форум”.
– Какие виды кредитов выдают банки-партнеры?
– Наши банки-партнеры выдают микрокредиты от 200 до 250 000 долларов США с минимальными залоговыми требованиями. Самая маленькая сумма, которую можно взять в кредит у банка, – 1 000 гривен. Кроме того, банки-партнеры ПМКУ предлагают клиентам, занятым в агробизнесе, уникальный продукт – кредит “Агро”, поскольку в настоящее время одна из главных задач Программы микрокредитования в Украине – обеспечение свободного доступа к банковским кредитным ресурсам в первую очередь именно предпринимателей, работающих в сельской местности.
Важным показателем нашего успешного сотрудничества с малым бизнесом является и то, что клиенты-предприниматели не только своевременно погашают кредиты, но и берут новые в больших суммах, что выгодно не только банку, но и клиенту, ведь развитие бизнеса за счет заемных средств – эффективный путь к успеху.
– Что нужно делать предпринимателю, чтобы получить кредит?
– Первый шаг – подача экспертам банка заявки на получение кредита и предоставление минимального пакета документов. Вторым шагом станет визит эксперта в целях ознакомления с вашим бизнесом. В большинстве случаев уже на этом этапе можно определить, необходим ли кредит, и если да, то в каком размере. Эксперты банка заинтересованы в рациональном использовании кредитных денег, поэтому они всегда будут рады поддержать вас и предложить свои рекомендации. В случае положительного решения кредитной комиссии тот же эксперт поможет вам подготовить все, что нужно для получения кредита. После этого остается только получить деньги и работать с ними. Напомню, чтобы бизнес стал успешным, нужны три вещи: деньги, деньги и еще раз деньги.
– Есть ли ограничения, которые мешают получить кредит?
– Существуют условия, необходимые для принятия положительного решения экспертной комиссией. А именно: клиент, осуществляющий свою деятельность в сфере торговли, должен вести бизнес на протяжении не менее шести месяцев без перерыва до подачи заявки на кредит, а если видом его деятельности являются услуги или производство – не менее девяти месяцев. Показатели кредитоспособности тоже должны соответствовать требованиям банка. В случае если у предпринимателя возникают сложности в бизнесе и он временно не может справляться с кредитными нагрузками, то банки готовы рассмотреть его заявление на пересмотр условий погашения кредита.
– Кредиты выдаются только под залог имущества?
– Разные банки работают по разным схемам. Но в последнее время с учетом сложной экономической ситуации чаще выбирают залоговый вариант. Когда требуется залог, то кредитные эксперты отдела микрокредитования основное внимание уделяют финансовому состоянию клиента. Они следуют главному правилу: “Если потенциальный заемщик умеет зарабатывать деньги, то у него всегда есть имущество, которое может выступить в качестве залога”. Обычно кредитный эксперт сразу производит оценку имущества, предлагаемого в залог. Залогом может выступать любое личное имущество, а также оборудование, транспортное средство или недвижимость, принадлежащие как клиенту, так и любому третьему лицу. Имущество, находящееся в залоге, остается в пользовании клиента. Причем работа поставлена так, чтобы свести до минимума вероятность погашения кредита залогом. И эта задача успешно выполняется.
– Предусмотрены ли Программой обучающие курсы для малого бизнеса, на которых предприниматели узнали бы больше о банковской системе и банковских услугах для них?
– Каких-то специальных курсов у нас нет. Мы проводим финансовое обучение в форме семинаров. Особенно актуальны они для сельской целевой аудитории. Но и для предпринимателей, работающих в городе, также подготовлен ряд тем, которые помогут им грамотно сотрудничать с банками. Например, есть семинары “Как работать с деньгами”, “Как правильно выбрать банк для сотрудничества”, “Как вести финансовый учет бизнеса и семьи”. Такие семинары проходят бесплатно в разных банках.
– Спасибо за полезную информацию. Скажите, если у наших читателей возникнут вопросы по теме кредитования, то они могут обратиться к вам или к другим представителям Программы микрокредитования за консультацией?
– Нет, мы напрямую сотрудничаем только со специалистами банков-партнеров. Клиентам лучше прийти прямо в банки, где им оперативно предоставят необходимую информацию в доступной форме.
Слово предпринимателям
После беседы с представителем Программы микрокредитования мы решили пообщаться с предпринимателями, которые недавно получили кредиты в рамках этого проекта, чтобы из первых уст услышать о том, как на практике обстоят дела.
Вениамин Ситов, частный предприниматель из г. Харькова:
– Мой вид деятельности – пассажирские перевозки. Мне потребовались средства на покупку двух новых автобусов. И как раз посмотрел по телевизору передачу о Программе микрокредитования. В сентябре подал заявку на получение гривневого кредита в ПАО “Мегабанке”. В этот раз мониторинг (проверка моего бизнеса и документов) был более строгий и фундаментальный, чем раньше, когда получал кредиты в других банках еще до кризиса. Думаю, это оправданные меры. Через месяц получил необходимую сумму в 250 тысяч гривен под залог уже имеющегося автопарка. Ставка – 30% годовых. Еще мне нравится, что сохраняется полная конфиденциальность информации о моем бизнесе. А в целом я рад, что все сдвинулось с мертвой точки, что экономика начала оживать. Значит, будем снова работать и развиваться.
Виктор Авулин, частный предприниматель из г. Днепропетровска:
– Я занимаюсь строительством. Деньги мне понадобились для приобретения оборудования по изготовлению тротуарной плитки. В июне обратился в “ПроКредит Банк” и мне не отказали. Сложность при получении кредита была в том, что я не ожидал, что специалисты банка будут проводить очень тщательный экономический анализ моей финансовой деятельности. Они по месту проверили все документы и посмотрели, как идет работа. Сами пересчитали мою прибыль и приняли решение выдать кредит на ту сумму, которую я просил. На мой взгляд, такой серьезный подход страхует банк от невозвратов денег. И клиенты понимают, что они сотрудничают с экономически надежным партнером. Понятно, что за последнее время ставки повысились. Через две недели я получил в кредит 50 тысяч долларов по ставке 17% годовых.
Виолетта Лунёва, собкор газеты
__________
