Понятие «овердрафт» пришло к нам с запада, где такой «краткосрочный кредит» впервые был выдан еще в 19-м веке. Буквально слово «овердрафт» переводится с английского как «сверх проекта». Такой кредит, по сути, представляет перерасход средств на счете клиента и наиболее часто используется юридическими лицами. Довольно близко данное понятие со знакомым термином «открытая кредитная линия». С такими кредитами знакомы и ИП, а вот физические лица знают о нем мало.
Следует сразу оговориться, что не все граждане смогут воспользоваться такой услугой, потому что для превышения расходов по счету на заранее обусловленную сумму нужно такой счет в банке иметь. Кроме того, счет должен подтверждать благонадежность клиента, то есть банк предоставляет такие возможности не всем, а только тем клиентам, счет которых регулярно пополняется. Таким образом, первым и обязательным условием получения овердрафта является наличие в банке личного банковского счета, привязанного к пластиковой или специальной кредитной карте.
Карта овердрафт может выдаваться клиентам банковского учреждения, получающим зарплату на свой личный счет, или вкладчикам банка. Вкладчики банка могут оформить такую карту одновременно с внесением денег на счет. В этом случае заемщику в случае возникновения срочной необходимости в небольшой сумме денег не приходится расторгать срочный депозитный договор и терять проценты на всю сумму вклада. Пользование такими кредитными средствами – удовольствие достаточно дорогое, срок обычно не превышает 60 дней, но простота оформления кредита и возможность использования кредитного лимита частями по мере необходимости делают его достаточно привлекательным.
Погашение задолженности производится автоматически заранее оговоренными суммами при поступлении средств на счет – например, зарплаты, гонораров или просто внесением наличных, а свободный овердрафт восстанавливается на поступившую сумму, то есть овердрафт – постоянно возобновляемая кредитная линия. То, что кредит берется не сразу всей суммой, и также быстро гасится, значительно снижает его дороговизну, а пластиковая карта делает удобной любую операцию по кредиту. Следует помнить, что погашение задолженности должно производиться ежемесячно, как и по всем остальным видам кредитов.
Помимо простоты оформления, кредит-овердрафт имеет еще одно достоинство. Так как пользование дорогим кредитом производится частями по мере необходимости, то и банковский процент начисляется только на фактически полученную сумму, а не на весь доступный лимит. Поэтому дороговизна овердрафта носит относительный характер.
