Микрокредиты пользуются большой популярностью, так как клиентам предлагаются более выгодные, на первый взгляд, условия оформления и выплаты займа. Потребителям предлагается оформить займ онлайн без отказа при довольно низко процентной или вообще нулевой ставке. Так как микрокредиты выплачиваются довольно быстро, клиенты предпочитают оформлять именно их. Особенно «займы до зарплаты» пользуются у многих работающих людей, имеющих постоянный источник дохода, но временно испытывающих финансовые трудности. Такие клиенты предпочитают оформлять небольшой займ и выплатить его уже в течение месяца-двух.
Но такие кредиты имеют собственные особенности и подводные камни, о которых клиенты, по большей части, не знают до оформления займа. Низкая или нулевая процентная ставка очень часто вводит клиентов в заблуждение, так как им кажется, будто такая ставка будет держаться всегда. Но она относится исключительно к краткосрочному льготному периоду. По истечении этого периода, если кредит еще не выплачен, финансовые учреждения взвинчивают ставки до максимальных пределов.
Еще несколько месяцев назад Владимир Зеленский подписал закон, запрещающий банкам Украины размещать рекламы о нулевых процентных ставках и скрывать от своих потребителей информацию о предоставляемых микрокредитах. Теперь президент страны подписал идентичный закон, касающийся небанковских финансовых учреждений. Теперь все они должны будут размещать на своих официальных сайтах правдивую и актуальную информацию о микрокредитах.
Согласно закону, который вступит в силу спустя три месяца после его опубликования, вся стоимость кредита суммой до 5 тысяч грн. должна будет включать в себя:
- ориентировочно общую стоимость кредита;
- реальную процентную ставку;
- график платежей по кредиту;
- наличие дополнительных и сопутствующих услуг
- информацию о штрафных санкциях и пене в случае просрочки по займу.
Данный закон, помимо всего прочего, также предписывает новые правила расчет штрафных санкций в случае неуплаты или просрочки по кредиту. Если раньше клиент и небанковское финансовое учреждение могли договориться о любом размере санкции, то теперь финансовые учреждения не смогут взимать штрафную санкцию, сумма которой будет превышать двойной размер суммы самого кредита.
Раньше финансовые учреждения могли за счет штрафных санкций и пени увеличивать сумму кредита во много раз. В первый день просрочки, к примеру, мог начисляться штраф в размере 1,5% от суммы кредита, за второй день – 2%, и так далее. К тому же, если начислялась еще и пеня в размере 1,4%, то сумма кредита могла стать в десятки раз больше.
Новое правило нельзя будет изменить даже в том случае, если в кредитном договоре имеется соответствующий пункт. К тому же, финансовые учреждения не смогут в одностороннем порядке менять пункты кредитного договора. Что касается процентной ставки, то в случае неуплаты или просрочки по кредиту она не будет меняться в худшую для клиента сторону.
Данный закон защищает как клиентов, так и кредиторов. Для потребителей он имеет следующие преимущества:
- Теперь клиенты смогут получать всю необходимую и четкую информацию о кредите уже на этапе выбора займа;
- Клиенты смогут сравнивать разные предложения банков и небанковских финансовых учреждений и выбирать максимально выгодный и удобный для себя вариант;
- Клиенты больше не кажутся в ситуации, когда им придется переплачивать по кредиту.
Что касается финансовых учреждений, то теперь они смогут обезопасить себя от безответственных и недобросовестных заемщиков, которые могут месяцами не платить по кредиту и избегать наказания или штрафов.
Нужно отметить, что данный закон касается кредитов на сумму до 5 тысяч грн., то есть минимальной заработной платы в стране.
Закон, подписанный Владимиром Зеленским, войдет в силу с января 2021-го года.
