Банкротство физических лиц – есть варианты № 15, август 2009 г.

Внимание! Эта страница является архивной, возможно материалы опубликованные на ней уже устарели. С актуальной информацией для предпринимателей вы можете ознакомиться в газете «Частный предприниматель»

От редакции

До недавних пор понятие “банкротство” для наших граждан носило устрашающий характер. Как приговор, дошедший из американских “экшенов”, оно заставляло трепетать перед этой зловещей процедурой. Что происходит с человеком, услышавшим страшные слова “вы – банкрот!”? Как ему дальше жить? Чем можно заниматься? Что у него отберут, а что оставят?.. и т. д. и т. п.

Ныне же банкротство стало чуть ли не панацеей ото всех невзгод, связанных с разгулявшимся кризисом. Афиши пестрят яркими красками, завлекают недвусмысленными слоганами типа “Банкротство – путь к свободе от долгов”, “Освободись от кредитов с помощью банкротства”.

Зачем же нужна эта процедура? В чем состоит ее “прелесть”? Чем она характерна для наших граждан? Может ли она оказаться полезной предпринимателям для выживания в нынешней ситуации? Попробуем в этом разобраться.

Банкротство физических лиц – есть варианты

В настоящее время, пожалуй, в 90 процентах случаев банкротство – это способ законно избавиться от денежных обязательств: кредитов, займов, так называемых “товарно-денежных” долгов и пр. Более глобально банкротство используется для того, чтобы после процедуры его прохождения начать свою финансовую жизнь “с чистого листа”.

Формально различий между банкротством и обычной тяжбой немного.

Тяжба. По обычной процедуре гражданин неопределенно долгий период будет находиться под дамокловым мечом принудительного исполнения судебного решения. Например, если гражданин должен определенную сумму денег, то это “долженствование” не будет иметь срока. Если у должника нет имущества, то исполнительный лист возвращается кредитору в связи с невозможностью исполнения. Когда же имущество появляется, тот же самый исполнительный лист кредитор снова передает в исполнительную службу для принудительного взыскания денег. Иначе говоря, ничто в будущем не стимулирует гражданина-должника зарабатывать деньги: слишком велика вероятность их взыскания.

Банкротство. Совсем иная ситуация при банкротстве. Из этой процедуры гражданин-предприниматель выходит “не имеющим долгов”. За редким исключением (о нем речь пойдет ниже) финансовая жизнь несостоявшегося предпринимателя начинается сначала. При этом в ходе некоторых нехитрых манипуляций гражданин может законно не платить “по счетам” (в смысле по кредитам).

Коротко о процессе банкротства

Цель данной публикации – помочь предпринимателю определиться, стоит ли рассматривать банкротство как способ для достижения поставленных целей и какие риски он будет нести в случае принятия соответствующего решения. Приведем порядок действий предпринимателя.

Этап 1. Предприниматель или его кредитор подает заявление о банкротстве.

Подать заявление может любой кредитор, кроме лиц:

–   чьи требования связаны с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью граждан;

–   чьи требования связаны с выплатой алиментов;

–   имеющих иные личные требования (с этим понятием разберемся ниже).

Однако эти лица могут подать свои требования в уже возбужденный процесс банкротства.

На данном этапе важным представляется следующий факт. Суд может признать недействительными все сделки предпринимателя, заключенные в течение года до возбуждения процедуры банкротства, если они связаны с отчуждением имущества должника.

Этап 2. Суд принимает заявление о банкротстве, накладывает арест на все имущество предпринимателя-должника.

Этап 3. Суд выносит постановление о признании физического лица – предпринимателя банкротом и открытии ликвидационной процедуры. С этого момента все обязательства должника считаются наступившими, прекращается начисление санкций и взыскание по исполнительным документам (кроме алиментов и выплат, связанных с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью).

Обращаем внимание кредиторов: если у должника-предпринимателя по договору обязательство выплатить деньги возникнет через существенный промежуток времени (год, два и пр.), то с момента вынесения постановления о признании предпринимателя банкротом такое обязательство будет считаться уже наступившим.

В практике известны случаи, когда кредиторы обращались в суд на предпринимателя спустя длительное время после завершения процедуры его банкротства. Но такие требования не подлежат исполнению, поскольку срок выполнения обязательств наступил в момент вынесения постановления о признании физического лица – предпринимателя банкротом и открытии ликвидационной процедуры.

Этап 4. Суд направляет постановление о признании физического лица – предпринимателя банкротом и исполнительный лист в государственную исполнительную службу. Служба продает практически все имущество предпринимателя (за незначительным исключением).

Этап 5. Из всех средств от продажи имущества должника погашаются требования кредиторов.

В первую очередь погашаются периодические требования, связанные с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью (путем капитализации), а также алименты.

Во вторую очередь погашаются требования по выплате заработной платы работникам предпринимателя-должника и авторского вознаграждения, а также требования по выплатам в Пенсионный фонд и фонды соцстраха.

В третью очередь погашаются требования, обеспеченные залогом.

В четвертую очередь погашаются требования по налогам и сборам.

В последнюю, пятую, очередь погашаются все остальные требования кредиторов.

Есть две особенности данного этапа. На примерах рассмотрим каждый из них.

Особенность первая – требования кредиторов следующей очереди погашаются только после погашения требований кредиторов предыдущей очереди.

Полностью рассчитаться с кредиторами предприниматель не сможет – не хватает денежных средств, поэтому в порядке очередности будет выплачено соответственно: алименты в полном объеме – 15 тыс. грн.; зарплата в полном объеме – 15 тыс. грн.; погашены налоговые обязательства в полном объеме – 10 тыс. грн. Оставшаяся сумма 60 тыс. грн. будет выплачена оставшимся кредиторам, несмотря на то, что размер их требований в два раза больше, поскольку они – кредиторы пятой очереди.

Особенность вторая – требования кредиторов одной очереди погашаются пропорционально.

Поскольку предприниматель не может удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, то оставшаяся сумма 60 тыс. грн. будет разделена между ними пропорционально: кредитору А – 10 тыс. грн., кредитору Б – 20 тыс. грн., кредитору В – 30 тыс. грн.

Этап 6. Освобождение от обязательств. С момента завершения расчетов предприниматель считается свободным от каких-либо требований и претензий со стороны кредиторов (в том числе и государства). Исключение составляют уже упомянутые выше следующие виды требований:

–   алименты;

–   требования, связанные с возмещением ущерба, причиненного жизни и здоровью;

–   иные личные требования. Самое важное: если кредиторы по этим требованиям не обращались в суд в ходе процедуры банкротства, либо если в процессе банкротства средств для полного погашения их требований выявилось недостаточно, такие кредиторы могут обратиться с иском к предпринимателю в общий суд как к гражданину.

Только предприниматели, и то – не все

Процедура банкротства допустима только в отношении физических лиц – предпринимателей. Граждане, не имеющие такого статуса, возможности обрести заманчивый статус банкрота лишены. Однако и в отношении предпринимателей существует ряд оговорок, которые следует принимать во внимание.

Существует два варианта “чтения закона”, от которых и зависят все оговорки. Разночтения существуют в ответе на следующий вопрос: достаточно ли наличия статуса предпринимателя, чтобы очистить себе всю кредитную историю (в том числе и ту, которая связана с сугубо личными долгами, например кредитными долгами на покупку телевизора, холодильника и пр.)?

Вариант первый – “конъюнктурный”. На первом варианте основаны предложения компаний, обещающих “бездолговой рай”. (Конструкция их предложений, а также их изъян рассмотрены ниже.)

Ответ на вопрос – “ДА!”. Предпринимателю в процессе банкротства могут быть списаны все долги (кроме алиментов и возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью).

Как это работает? Компании, обещающие за несколько тысяч долларов (гривен) “свободу от долгового рабства”, предлагают примерно следующий вариант.

Гражданин, “нахватавшийся” потребительских кредитов, регистрируется предпринимателем. Затем от имени этого предпринимателя заключается договор. Например, на оказание услуг, на сумму, достаточную для возбуждения процедуры банкротства. Предприниматель оплатить эти услуги не может, и его “кредитор” обращается в хозяйственный суд с заявлением о признании такого предпринимателя банкротом. Суд объявляет такого предпринимателя банкротом.

Если банк вступает в эту процедуру в качестве кредитора, то он довольствуется своей “пропорциональной долей” от суммы, полученной в результате продажи имущества должника. Если же банк не участвует в этом процессе, то, как заверяют некоторые специалисты, он лишается права в будущем обращаться в суд в обычном порядке, с иском к гражданину, которому выданы потребительские кредиты.

Данное заверение основано на том, что требование банка по потребительскому кредиту не является “иным личным требованием” (как мы помним, независимо от банкротства в общий суд могут обращаться кредиторы по алиментам, возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, иным личным требованиям).

Иные личные требования толкуются как те, которые связаны с личностью должника и не могут быть переданы другим лицам. Например, алименты. Их может (и должен) платить только должник. Или вред, причиненный имуществу другого лица; возмещение такого вреда тоже нельзя никому перепоручить. То есть только внедоговорные обязательства могут быть названы “иными личными”. И только эти обязательства (вернее, требования по таким обязательствам) могут стать основанием для обращения в общий суд, независимо от “пройденной” процедуры банкротства должника.

Такое толкование закона вполне допустимо и даже разумно (о справедливости речи не ведем). Но прежде чем перейти к “противоположному” толкованию, следует отметить следующее: юридические фирмы берут деньги предварительно, в лучшем случае – по факту объявления предпринимателя банкротом и расчетов с кредиторами.

Что произойдет потом, неизвестно, и за это никто ответственности уже не несет. А произойти может следующее. Банк, который не принимал участия в банкротстве, требует деньги через общий суд. Обосновывает возможность такой подачи (учитывая, что банкротство завершилось) тем, что его требование “иное личное”. Допустим, холодильник, приобретенный гражданином в кредит (даже если он передан в бесплатное пользование теще), есть имущество, предназначенное для личного пользования. Стало быть, обязательство является личным. А этот факт дает банку право истребовать деньги независимо от того, банкрот его должник или нет.

И это уже прерогатива суда – определять, может ли такое требование считаться “иным личным”. Практика свидетельствует о том, что может. Тогда (если целью должника было избавиться от потребительских кредитов) статус банкрота никаким образом не приближает его к мечте о “долговом освобождении”.

Вариант второй – отрицательный. Второй вариант звучит “НЕТ!”. Если ты предприниматель, то не все твои долги могут быть списаны в процедуре банкротства. Вопрос все так же “крутится” вокруг толкования “иных личных требований” и духа закона. “Двойственность” статуса предпринимателя (с одной стороны, гражданин, личность, с другой – субъект хозяйственной деятельности) предполагает наличие личных обязательств и обязательств, связанных с предпринимательством. При этом неважно, возникают ли обязательства, не связанные с хозяйственной деятельностью лично для предпринимателя или для его близких. Такие обязательства (любые, не связанные с ведением предпринимательской деятельности) будут считаться личными.

Так, в понимании законодательства о банкротстве, требования кредиторов, не связанные с ведением бизнеса должником, считаются “иными личными требованиями”. Косвенно данное предположение подтверждает ст. 53 Гражданского кодекса Украины: “физическое лицо, которое не способно удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признано банкротом в порядке, установленном законом”.

Иначе говоря, физическое лицо, не способное удовлетворить требования кредиторов, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, не может быть признано банкротом. Таким образом, все обязательства физического лица, не связанные с бизнесом, считаются личными.

Есть и другие нормы, так или иначе подтверждающие это мнение. Однако их более глубокое сравнение может оказаться скучным и бесцельным. Отметим лишь, что все зависит не только и не столько от изобилия аргументов и оснований, сколько от точки зрения судьи. И данный ход размышлений не менее логичен, нежели указанный в предыдущем варианте. Что же грядет вслед за таким выводом? А то, что банкротство (настоящее или “дутое”) не спасает предпринимателя от гражданских процессов в дальнейшем, после объявления банкротом, не позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа. То есть цели недостижимы.

Ситуация усугубляется тем, что юридические фирмы, предлагающие “освобождение”, не несут ответственности за те иски, которые будут поданы после банкротства. А вероятность их подачи и удовлетворения весьма велика.

Таким образом, предприниматель должен сам принимать решение, стоит ли ему применять в отношении себя процедуру банкротства, зная, чем это может быть чревато.

Те же, кто нашел для себя рациональное зерно в процедуре банкротства, из последующих публикаций смогут узнать о ходе процедуры банкротства, ее условиях и необходимых требованиях, его особенностях и возможностях в ходе процесса и пр.

Тимур Крюков,
юридическая компания “НОБИЛИС”, г. Киев, тел. (044) 592-83-20 

"Частный предприниматель" № 15, август 2009 г.